Que sont les viagers et comment fonctionnent-ils?

Posted on 09 Sep 2020 in Marché
Que sont les viagers et comment fonctionnent-ils?

Le contrat Viager repose sur un principe simple: un senior vend son bien à un acquéreur qui s’engage à lui verser une rente viagère et un bouquet. Cela permet à l’acheteur d’investir dans l’immobilier pour beaucoup moins cher tout en assurant la sécurité financière du vendeur jusqu’à la fin de sa vie.

Pourquoi les acheteurs s’y intéressent-ils?

Cela vous permet de devenir propriétaire facilement, sans avoir à trop de fonds à avancer. En revanche, vous ne connaissez pas le prix de revient exact de votre bien. Cela dépend de la durée de vie du vendeur. Par conséquent, vous pouvez payer un prix supérieur ou inférieur à la valeur réelle de la propriété.

Combien ça coûte?

Le viager classique se compose d’un bouquet et d’une mensualité jusqu’à la fin de la vie du vendeur. Mais cela dépend grandement de l’accord entre les deux parties et la négociation est possible. Si le montant du bouquet est suffisamment élevé, la rente viagère sera d’autant moins importante. En accord avec le vendeur, il est également possible d’acheter une rente viagère sans offrir de bouquet (mais en payant une mensualité beaucoup plus importante).

Pour calculer le coût total de la vente, nous partons du prix du bien et l’utilisons pour déterminer le loyer à payer. Après déduction du bouquet, le montant restant à payer est converti en rente selon l’espérance de vie moyenne. Mais une variable inconnue apparaît dans cette équation: l’espérance de vie réelle du vendeur.

Les différents types de viager

Il existe 3 types de viager. Le premier, le plus courant, est le viager occupé. Le vendeur conserve l’usufruit du bien (il peut continuer à y vivre ou à le louer) jusqu’à la fin de sa vie. Le viager libre, quant à lui, donne également à l’acheteur l’usufruit en plus de la propriété nue. L’acheteur devra toujours payer la rente viagère au vendeur. Le troisième type de viager a la particularité d’être limité dans le temps (généralement 10 à 15 ans). Cela compense le risque pour l’acheteur mais coûte plus cher.

Comment pouvons-nous vous aider a French Private Finance?

FPF est en relation avec un courtier hypothécaire spécialisé dans les transactions moins communes en France. Il permet d’acheter un bien par démembrement ce qui signifie que vous pouvez acheter la nue-propriété et bénéficier de l’usufruit après une période limitée (généralement 10 à 15 ans) ou plus tôt, au moment du décès le propriétaire actuel de l’usufruit. C’est un produit légèrement différent du ‘’viager’’ mais qui reste très similaire et plus sûr car vous êtes assuré de récupérer l’usufruit.

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