Qu’est-ce que le viager hypothécaire et comment ça marche en France?

Posted on 07 Oct 2020 in French Private Finance
Qu’est-ce que le viager hypothécaire et comment ça marche en France?

Le viager hypothécaire est un prêt personnel garanti par une hypothèque enregistrée sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur, accordé sans assurance décès.

Quelle est la différence avec un prêt immobilier classique?

Par rapport aux hypothèques classiques, ce prêt a pour objectif de financer les besoins personnels de l’emprunteur: frais de santé, aide à domicile, maison de retraite, travaux d’amélioration ou d’entretien d’un immeuble, véhicule, déplacements, loisirs, éducation des enfants. Il n’est pas permis de demander un crédit immobilier lié à des activités commerciales (la SARL de famille et la SCI sont toutes deux exclues).

Ce prêt vous permet d’emprunter une somme d’argent tout en restant légalement propriétaire du bien placé en garantie. De plus, il n’y a aucune obligation de rembourser le prêt de votre vivant!

Où postuler? Comment déterminer le montant du prêt?

Les établissements de crédit, les institutions financières et désormais les sociétés de financement par des tiers peuvent proposer le prêt viager hypothécaire. Il y a trois points principaux sur ce que les prêteurs examineront afin de déterminer le montant maximal de votre prêt.

1 – Votre propriété et sa valeur

2 – Votre sexe (En France, les femmes ont une meilleure espérance de vie que les hommes, cela leur permettra d’avoir une offre plus intéressante)

3 – Votre âge (plus vous êtes jeune, meilleur sera le montant du prêt)

Quelles sont les conséquences d’un viager hypothécaire?

Un prêt viager ne vous permettra jamais d’obtenir une quotité de financement de 100% sur votre propriété. Pour compenser le risque, la plupart des prêteurs vous permettront d’obtenir une quotité de financement de 25% à 75% maximum.

De plus, comme un viager ne peut pas être lié à une activité commerciale, si vous utilisez partiellement votre résidence comme bureau, vous ne serez pas admissible à ce prêt particulier.

Pour finir, le prêteur a le droit de vous interdire de louer votre propriété. Assurez-vous d’en discuter avant de signer quoi que ce soit.

Comment pouvons-nous vous aider a French Private Finance?

French Private Finance peut vous aider à sortir des fonds propres de votre propriété grâce à son réseau de banques privées. Cependant, la propriété doit valoir minimum environ 2M € et vous paierez les intérêts ou les intérêts + capital selon le produit chaque mois comme tout autre prêt.

FPF est également en relation avec un courtier spécialisé dans les transactions moins communes en France. La valeur de la propriété doit être d’environ 1M € minimum. La banque propose une offre à court terme où vous ne paierez pas de mensualité. A la fin du terme (souvent 5 ans), le capital et les intérêts sont remboursés en une seule fois, généralement avec la vente du bien. Comme vous pouvez le constater, contrairement au viager hypothécaire, le remboursement n’est pas conditionné par votre décès. C’est la grande différence. La banque peut également placer certains actifs sous gestion (une partie des fonds libérés) en garantie.

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